En nuestro país, España, existen pocos agentes especializados en Planificación y Gestión Financiera. Los productos que ofrecemos y las herramientas con las que trabajamos son desconocidas para la mayoría de las personas, aunque lleven varios años en el mercado y sean realmente efectivos.
Los “Unit Linked”, por ejemplo, llevan varios años comercializándose en nuestro país. Es un contrato de Seguro de Vida, en el que el seguro está vinculado a una cartera de inversiones que se ajusta al perfil de cualquier cliente.
Lo más recomendable, es que un mediador o agente especializado en Planificación y Gestión Financiera, analice nuestras necesidades para definir nuestro perfil e identificar que tipo de cartera es la más adecuada. Hay que tener en cuenta que en ocasiones la cartera puede ser fantástica pero no adaptarse al perfil del cliente.
Características de los Unit Linked:
1- Permite invertir en fondos de Inversión individuales, cestas y cualquier tipo de activo y distribución.
2- Aporta un extra de confidencialidad, ya que no existe registro público que informe del patrimonio del cliente, de sus inversiones o rentabilidades obtenidas, y si fuese liquidado por la garantía de fallecimiento, no informa de quienes son los beneficiarios ni de las cuantías recibidas.
3- Permite proteger el patrimonio, ya que el tomador designará al asegurado y beneficiario, y si el asegurado no es el Tomador ni Beneficiario, no tendrá derechos sobre el dinero, además, no forma parte de la masa hereditaria.
4- Permite la cesión en vida con un simple cambio de tomador, yendo directamente por el impuesto de sucesiones y transmisiones. Al igual que por la garantía de fallecimiento, dependiendo los impuestos del grado de consanguinidad podría suponer apenas pagar impuestos o estar totalmente exento. Esto depende de la hacienda de cada comunidad autónoma.
5- Es pignorable y sirve como garantía financiera, prr esto y por muchas cosas más, se recomienda tener muy en cuenta este producto que ocupa un espacio cada vez más representativo en la Planificación y Gestión Financiera de pequeños y grandes inversores.